క్రెడిట్ కార్డు లిమిట్ దాటుతున్నారా? ఈ 6 విషయాలు తెలుసుకోండి

క్రెడిట్ కార్డు వినియోగదారులకు అత్యవసర సమయాల్లో ఉపయోగపడే సదుపాయాల్లో ఓవర్‌లిమిట్ ఫెసిలిటీ ఒకటి. అనుకోకుండా వైద్య ఖర్చులు రావడం, ఆసుపత్రి బిల్లులు చెల్లించాల్సి రావడం లేదా ఇతర అత్యవసర అవసరాలు ఎదురైనప్పుడు క్రెడిట్ కార్డుపై ఉన్న పరిమితి సరిపోకపోవచ్చు. ఇలాంటి సందర్భాల్లో ఆమోదించిన క్రెడిట్ లిమిట్ కంటే ఎక్కువ మొత్తం ఖర్చు చేసేందుకు ఈ సదుపాయం ఉపయోగపడుతుంది. అయితే, అదనపు ఛార్జీలు, వడ్డీ భారం, క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం వంటి అంశాలను తెలుసుకున్న తర్వాతే దీనిని ఎంచుకోవాలి.

క్రెడిట్ కార్డు ఓవర్‌లిమిట్ ఫెసిలిటీ అంటే ఏమిటి?

సాధారణంగా బ్యాంకులు ప్రతి క్రెడిట్ కార్డుకు ఒక నిర్దిష్ట పరిమితిని కేటాయిస్తాయి. ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ కార్డు లిమిట్ రూ.1 లక్ష అనుకుందాం. ఓవర్‌లిమిట్ సదుపాయం అందుబాటులో ఉండి, బ్యాంకు సంబంధిత లావాదేవీకి అనుమతి ఇస్తే.. ఆ పరిమితిని మించి కూడా ఖర్చు చేసే అవకాశం ఉంటుంది.

అయితే, ఈ సదుపాయం ప్రతి కార్డుదారుడికి ఆటోమేటిక్‌గా వర్తించదు. బ్యాంకు నిబంధనలు, అర్హత, రిస్క్ అంచనా ఆధారంగా లావాదేవీకి అనుమతి లభిస్తుంది. ఓవర్‌లిమిట్ ఫెసిలిటీని ఎంచుకున్నంత మాత్రాన పరిమితికి మించిన ప్రతి లావాదేవీ ఆమోదం పొందుతుందని భావించకూడదు.

ఓవర్‌లిమిట్ ఛార్జీలు ఎంత ఉంటాయి?

క్రెడిట్ కార్డు పరిమితిని మించి ఖర్చు చేసినప్పుడు కొన్ని బ్యాంకులు ఓవర్‌లిమిట్ ఛార్జీలను విధిస్తాయి. సాధారణంగా అదనంగా ఖర్చు చేసిన మొత్తంపై సుమారు 2.5 శాతం వరకు ఛార్జీ ఉండవచ్చని నివేదిక పేర్కొంది. కనీస ఛార్జీగా రూ.500 నుంచి రూ.600 వరకు వసూలు చేసే బ్యాంకులు కూడా ఉన్నాయి. వీటికి వర్తించే జీఎస్‌టీ అదనంగా చెల్లించాల్సి రావచ్చు.

ఉదాహరణకు, ఎస్‌బీఐ కార్డులో కనీస ఓవర్‌లిమిట్ ఛార్జీ రూ.600గా, హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంకులో రూ.550గా, యాక్సిస్ బ్యాంకు, ఐసీఐసీఐ బ్యాంకుల్లో రూ.500గా పేర్కొనబడింది. అయితే, ఈ ఛార్జీలు కార్డు రకాన్ని బట్టి మారవచ్చు. కాబట్టి సదుపాయాన్ని వినియోగించే ముందు మీ బ్యాంకు తాజా నిబంధనలు, ఛార్జీల వివరాలను తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి.

ఓవర్‌లిమిట్ ఫెసిలిటీ తీసుకునే ముందు తెలుసుకోవాల్సిన 6 విషయాలు

1. మీ అనుమతి తప్పనిసరి

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బీఐ) నిబంధనల ప్రకారం, క్రెడిట్ కార్డు జారీ చేసే సంస్థలు ఓవర్‌లిమిట్ సదుపాయం అందించడానికి కార్డుదారుడి స్పష్టమైన అనుమతి తీసుకోవాలి. మీరు అంగీకరించకపోతే ఈ సదుపాయాన్ని మీపై బలవంతంగా విధించకూడదు. మీ సమ్మతి లేకుండా ఓవర్‌లిమిట్ ఛార్జీలు విధించడంపై కూడా నిబంధనలు వర్తిస్తాయి.

2. అదనపు ఛార్జీలు పడవచ్చు

క్రెడిట్ లిమిట్ దాటి ఖర్చు చేసినప్పుడు బ్యాంకు నిబంధనల ప్రకారం అదనపు రుసుములు చెల్లించాల్సి రావచ్చు. కొన్ని బ్యాంకులు అదనంగా ఖర్చు చేసిన మొత్తంపై ఛార్జీలు విధిస్తాయి. కాబట్టి ముందుగానే ఛార్జీల వివరాలను తెలుసుకోవాలి. అవసరమైతే బ్యాంకు కస్టమర్ కేర్‌ను సంప్రదించి సందేహాలను నివృత్తి చేసుకోవాలి.

3. లావాదేవీకి అనుమతి ఖాయమని భావించొద్దు

ఓవర్‌లిమిట్ సదుపాయానికి అంగీకరించినప్పటికీ, లిమిట్ దాటిన ప్రతి లావాదేవీకి బ్యాంకు అనుమతి ఇవ్వకపోవచ్చు. కార్డుదారుడి అర్హత, బ్యాంకు అంతర్గత విధానాలు, రిస్క్ అంచనా వంటి అంశాల ఆధారంగా లావాదేవీ తిరస్కరణకు గురికావచ్చు. అత్యవసర సమయంలో ఈ విషయాన్ని గుర్తుంచుకోవాలి.

4. వడ్డీ భారం పెరిగే అవకాశం

క్రెడిట్ కార్డుతో ఖర్చు చేసిన మొత్తాన్ని గడువులోగా పూర్తిగా చెల్లించకపోతే వడ్డీ భారం పెరగవచ్చు. ఓవర్‌లిమిట్ ద్వారా ఖర్చు చేసిన మొత్తాన్ని అదనపు ఆదాయంగా భావించకూడదు. బిల్లింగ్ సైకిల్, వడ్డీ విధానం, చెల్లింపు గడువు వంటి వివరాలను తెలుసుకుని మాత్రమే ఈ సదుపాయాన్ని ఉపయోగించాలి.

5. క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం ఉండొచ్చు

క్రెడిట్ కార్డుపై అధిక మొత్తంలో ఖర్చు చేస్తే క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి పెరుగుతుంది. ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉంది. ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ లిమిట్ రూ.1 లక్ష అయితే, సాధారణ మార్గదర్శకంగా రూ.25,000 నుంచి రూ.30,000 లోపు వినియోగాన్ని కొనసాగించడం మంచిదని నిపుణులు సూచిస్తుంటారు. అయితే, ఇది అందరికీ వర్తించే స్థిరమైన నియమం కాదు. అధిక వినియోగం నిరంతరం కొనసాగితే అప్పులపై ఆధారపడుతున్నారనే సంకేతంగా పరిగణించే అవకాశం ఉంటుంది.

6. తిరిగి చెల్లించాల్సిన బాధ్యత మీదే

ఓవర్‌లిమిట్ ద్వారా ఖర్చు చేసిన మొత్తంతో సహా మొత్తం బకాయిని నిర్ణీత గడువులోగా చెల్లించాల్సిన బాధ్యత కార్డుదారుడిపైనే ఉంటుంది. చెల్లింపులో ఆలస్యం జరిగితే లేట్ పేమెంట్ ఛార్జీలు, అదనపు వడ్డీ వంటి భారం పడవచ్చు. అంతేకాకుండా, చెల్లింపుల చరిత్ర దెబ్బతింటే భవిష్యత్తులో రుణాలు పొందడంపై కూడా ప్రభావం ఉండవచ్చు.

అత్యవసర సమయాల్లోనే వినియోగించడం మంచిది

క్రెడిట్ కార్డు ఓవర్‌లిమిట్ ఫెసిలిటీ అవసరమైనప్పుడు ఆర్థిక వెసులుబాటు కల్పించవచ్చు. అయితే, ఇది పొదుపులకు ప్రత్యామ్నాయం కాదు. అనవసర ఖర్చుల కోసం ఈ సదుపాయాన్ని ఉపయోగించడం వల్ల అప్పుల భారం పెరిగే ప్రమాదం ఉంది. కాబట్టి అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మాత్రమే వినియోగించి, వీలైనంత త్వరగా బకాయిని చెల్లించేలా ప్రణాళిక చేసుకోవాలి.

ముఖ్యంగా, సదుపాయాన్ని ఎంచుకునే ముందు బ్యాంకు ఛార్జీలు, వడ్డీ రేట్లు, తిరిగి చెల్లింపు నిబంధనలు, క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఉండే ప్రభావాన్ని అర్థం చేసుకోవాలి. ప్రతి బ్యాంకు, ప్రతి క్రెడిట్ కార్డుకు నిబంధనలు భిన్నంగా ఉండే అవకాశం ఉన్నందున అధికారిక నిబంధనలను పరిశీలించిన తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవాలి.