త్వరగా రిటైర్ కావాలనుకుంటున్నారా? FIRE స్ట్రాటజీతో పొదుపు, పెట్టుబడులు ఎలా పెంచుకోవాలి?

ఉద్యోగ జీవితంలో ఎక్కువ కాలం కొనసాగకుండా, చిన్న వయసులోనే రిటైర్ అయి ఆర్థిక స్వేచ్ఛతో జీవించాలని చాలామంది కోరుకుంటారు. ముఖ్యంగా యువతలో ఈ ఆలోచన రోజురోజుకూ పెరుగుతోంది. ఇందుకోసం ప్రపంచవ్యాప్తంగా ప్రాచుర్యం పొందుతున్న విధానమే ఫైనాన్షియల్ ఇండిపెండెన్స్, రిటైర్ ఎర్లీ (FIRE). అధిక పొదుపు, ఖర్చులపై నియంత్రణ, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడుల ద్వారా ఉద్యోగం నుంచి ముందుగానే విరమించుకునే స్థాయిలో సంపదను సమకూర్చుకోవడం ఈ విధానం ప్రధాన లక్ష్యం.

భారత్‌లోనూ ముందుగానే రిటైర్ కావాలనే ఆకాంక్ష పెరుగుతోంది. భారోసా టాక్స్ ఇండియా రిటైర్మెంట్ ఇండెక్స్ స్టడీ 6.0 (IRIS 6.0) నివేదిక ప్రకారం, పట్టణ ప్రాంతాల్లో సర్వేలో పాల్గొన్న ప్రతి 10 మందిలో ఏడుగురు ఆర్థిక సమస్యలు లేకపోతే ముందుగానే ఉద్యోగం మానేస్తామని తెలిపారు. అయితే తమ రిటైర్మెంట్ పొదుపులు జీవితాంతం సరిపోతాయని నమ్మకంగా ఉన్నవారు కేవలం 11 శాతమే కావడం గమనార్హం.

FIRE స్ట్రాటజీ అంటే ఏమిటి?

FIRE అంటే ఫైనాన్షియల్ ఇండిపెండెన్స్, రిటైర్ ఎర్లీ. అంటే ఆర్థిక స్వాతంత్య్రాన్ని సాధించి, సాధారణ పదవీ విరమణ వయసు కంటే ముందుగానే ఉద్యోగ జీవితానికి స్వస్తి చెప్పడం. ఇందుకోసం ఆదాయంలో ఎక్కువ మొత్తాన్ని పొదుపు చేసి, సరైన పెట్టుబడుల ద్వారా సంపదను పెంచుకోవాలి. కొన్ని FIRE విధానాల్లో ఆదాయంలో 75 శాతం వరకు పొదుపు చేయడాన్ని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటారు.

ఈ విధానంలో ముందుగా నెలవారీ ఖర్చులను అంచనా వేయాలి. ఆ తర్వాత భవిష్యత్తులో ఉద్యోగం చేయకుండా జీవించడానికి ఎంత మొత్తం అవసరమో లెక్కించుకోవాలి. సాధారణంగా ప్రస్తుత వార్షిక ఖర్చులను 25తో గుణించి అవసరమైన రిటైర్మెంట్ నిధిని అంచనా వేస్తారు. దీనినే 25 రెట్ల నియమం అంటారు. రిటైర్మెంట్ తర్వాత ప్రతి ఏడాది మొత్తం నిధిలో 3 నుంచి 4 శాతం వరకు ఖర్చులకు వినియోగించుకోవాలనే అంచనా దీనికి ఆధారం.

FIREలో నాలుగు రకాలు

1. ఫ్యాట్ FIRE (Fat FIRE): రిటైర్మెంట్ తర్వాత కూడా ప్రస్తుత జీవనశైలిని కొనసాగించాలనుకునే వారికి ఈ విధానం అనుకూలంగా ఉంటుంది. అధిక పొదుపు, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు, ఆదాయాన్ని పెంచుకోవడంపై దృష్టి పెట్టాలి.

2. లీన్ FIRE (Lean FIRE): తక్కువ ఖర్చులతో సరళమైన జీవనశైలిని అనుసరించాలనుకునేవారు ఈ విధానాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. అవసరమైన ఖర్చులను మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకుని రిటైర్మెంట్ నిధిని సమకూర్చుకుంటారు.

3. బరిస్టా FIRE (Barista FIRE): పూర్తిస్థాయి ఉద్యోగాన్ని వదిలేసిన తర్వాత కూడా కొంత ఆదాయం వచ్చేలా పార్ట్‌టైమ్ పని చేయాలనుకునేవారికి ఈ విధానం ఉపయోగపడుతుంది. పెట్టుబడుల నుంచి వచ్చే ఆదాయంతో పాటు కొంత సంపాదన ఉండటం వల్ల వైద్య ఖర్చులు, ఇతర అత్యవసర అవసరాలను ఎదుర్కోవచ్చు.

4. కోస్ట్ FIRE (Coast FIRE): చిన్న వయసులోనే ఎక్కువ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టి, ఆ పెట్టుబడులు దీర్ఘకాలంలో పెరిగేందుకు అవకాశం కల్పించడం ఈ విధానం లక్ష్యం. అవసరమైన పెట్టుబడి పునాది ఏర్పడిన తర్వాత పొదుపు ఒత్తిడిని తగ్గించుకోవచ్చు.

రిటైర్మెంట్ కోసం ఎంత నిధి అవసరం?

25 రెట్ల నియమం ప్రకారం, ప్రస్తుత వార్షిక ఖర్చుల ఆధారంగా ఎంత రిటైర్మెంట్ నిధి సమకూర్చుకోవాలో తెలుసుకోవచ్చు. కింది లెక్కలు ఉదాహరణలు మాత్రమే.

వార్షిక ఖర్చు – అవసరమైన రిటైర్మెంట్ నిధి

రూ.2 లక్షలు – రూ.50 లక్షలు

రూ.5 లక్షలు – రూ.1.25 కోట్లు

రూ.10 లక్షలు – రూ.2.5 కోట్లు

రూ.15 లక్షలు – రూ.3.75 కోట్లు

రూ.20 లక్షలు – రూ.5 కోట్లు

ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి ప్రస్తుతం ఏడాదికి రూ.5 లక్షలు ఖర్చు చేస్తున్నారనుకుందాం. 25 రెట్ల నియమం ప్రకారం ఆయనకు రూ.1.25 కోట్ల రిటైర్మెంట్ నిధి అవసరమవుతుంది. అదే ఏడాదికి రూ.10 లక్షలు ఖర్చు చేసేవారు రూ.2.5 కోట్ల నిధిని లక్ష్యంగా పెట్టుకోవాల్సి ఉంటుంది.

అయితే ఈ లెక్కలు ప్రస్తుత ఖర్చుల ఆధారంగా రూపొందించిన ప్రాథమిక అంచనాలు మాత్రమే. ద్రవ్యోల్బణం, పెట్టుబడుల రాబడులు, పన్నులు, ఆరోగ్య బీమా, వైద్య ఖర్చులు, రిటైర్మెంట్ తర్వాత జీవించే కాలం వంటి అంశాల ఆధారంగా వాస్తవ అవసరాలు మారవచ్చు. ముఖ్యంగా 25 రెట్ల నియమం ఆధారంగా వచ్చే మొత్తం ప్రతి ఒక్కరికీ 25 ఏళ్ల పాటు సరిపోతుందని హామీ ఇవ్వలేం.

FIRE లక్ష్యాన్ని చేరుకోవాలంటే ఏం చేయాలి?

ముందుగా ఆదాయం, ఖర్చులు, అప్పులు, భవిష్యత్తు ఆర్థిక అవసరాలను అంచనా వేసుకోవాలి. అనవసర ఖర్చులను తగ్గించి, పొదుపు శాతాన్ని క్రమంగా పెంచుకోవాలి. బ్యాంకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు, ఈక్విటీ పెట్టుబడులు, సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్స్ (SIPలు), మ్యూచువల్ ఫండ్లు, ప్రభుత్వ పొదుపు పథకాలు వంటి మార్గాలను తమ రిస్క్ సామర్థ్యం, లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా పరిశీలించవచ్చు.

ఒకే పెట్టుబడి మార్గంపై ఆధారపడకుండా, పెట్టుబడులను తగిన విధంగా విభజించుకోవడం ముఖ్యం. ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ పొదుపును పెంచడం, దీర్ఘకాలం క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడులు కొనసాగించడం కూడా అవసరం. అత్యవసర నిధి, ఆరోగ్య బీమా, జీవిత బీమా వంటి అంశాలకు తగిన ప్రాధాన్యం ఇవ్వాలి.

మొత్తంగా, FIRE విధానం ద్వారా ముందుగానే రిటైర్ కావాలంటే అధిక పొదుపు మాత్రమే సరిపోదు. ద్రవ్యోల్బణం, అనుకోని ఖర్చులు, పన్నులు, వైద్య అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళిక రూపొందించుకోవాలి. పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు అర్హత కలిగిన ఆర్థిక నిపుణుల సలహా తీసుకోవడం మంచిది.

గమనిక: ఈ కథనం ఆర్థిక అవగాహన కోసం మాత్రమే. పెట్టుబడులకు సంబంధించిన నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని అంచనా వేసుకుని నిపుణుల సలహా పొందండి.