Bank: ఈ బ్యాంక్‌లో లోన్ తీసుకున్న వారికి షాక్.. పెరగనున్న ఈఎంఐలు..

Bank: హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంకులో హోమ్ లోన్, పర్సనల్ లోన్ తీసుకున్న వారికి కీలక సమాచారం. బ్యాంకు తన రుణాలపై వడ్డీ రేట్లను పెంచింది. మార్జినల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్ బేస్డ్ లెండింగ్ రేట్ (MCLR)ను 5 నుంచి 15 బేసిస్ పాయింట్ల వరకు పెంచుతూ నిర్ణయం తీసుకుంది.

HDFC బ్యాంకు వడ్డీ రేట్ల పెంపు.. ఎంత పెరిగాయంటే?

హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంకు వివిధ కాలపరిమితులకు సంబంధించిన MCLR రేట్లను పెంచింది. గతంలో 7.75 శాతం నుంచి 8.55 శాతం మధ్య ఉన్న ఈ వడ్డీ రేట్లు.. తాజా పెంపుతో 7.85 శాతం నుంచి 8.70 శాతానికి చేరాయి. ఓవర్‌నైట్ కాలపరిమితి రుణాలపై వడ్డీ రేటును 7.80 శాతం నుంచి 7.85 శాతానికి పెంచింది. నెల రోజుల కాలపరిమితికి 7.75 శాతం నుంచి 7.85 శాతానికి, మూడు నెలలకు 7.95 శాతం నుంచి 8.05 శాతానికి చేర్చింది. అలాగే ఆరు నెలల కాలపరిమితికి 8.15 శాతం నుంచి 8.30 శాతానికి, ఏడాది కాలపరిమితికి 8.30 శాతం నుంచి 8.45 శాతానికి పెంచింది. రెండేళ్ల కాలపరిమితికి 8.40 శాతం నుంచి 8.55 శాతానికి, మూడేళ్ల కాలపరిమితికి 8.55 శాతం నుంచి 8.70 శాతానికి చేర్చింది. ముఖ్యంగా ఆరు నెలల నుంచి మూడేళ్ల కాలపరిమితి వరకు 15 బేసిస్ పాయింట్ల చొప్పున పెంపు నమోదైంది.

MCLR అంటే ఏంటి? రుణాలపై ఎలా ప్రభావం చూపుతుంది?

MCLR అంటే మార్జినల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్ బేస్డ్ లెండింగ్ రేట్. బ్యాంకులు తమ రుణాలపై వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించేందుకు ఉపయోగించే విధానం ఇది. బ్యాంకులు డిపాజిట్లపై చెల్లించే వడ్డీ, ఇతర నిర్వహణ ఖర్చులు, నిధుల సమీకరణ ఖర్చులు వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని MCLRను నిర్ణయిస్తాయి. ఒకవేళ మీరు తీసుకున్న హోమ్ లోన్, పర్సనల్ లోన్ లేదా కార్ లోన్ MCLRతో అనుసంధానమై ఉంటే.. ఈ వడ్డీ రేట్ల పెంపు మీ రుణంపై ప్రభావం చూపుతుంది. దీంతో నెలవారీ ఈఎంఐ పెరగవచ్చు. లేదంటే రుణం తిరిగి చెల్లించే గడువు పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే వడ్డీ రేట్లు పెరిగిన వెంటనే ప్రతి ఒక్కరి ఈఎంఐ మారిపోతుందని భావించకూడదు. మీ రుణ ఒప్పందంలోని నిబంధనల ప్రకారం వడ్డీ రేటు మార్పులు అమల్లోకి వస్తాయి.

వెంటనే ఈఎంఐ పెరుగుతుందా? ఎవరిపై ప్రభావం ఉంటుంది?

హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంకు MCLR పెంచినప్పటికీ.. ఇప్పటికే రుణాలు తీసుకున్న వారందరి ఈఎంఐలు వెంటనే పెరగవు. ముఖ్యంగా ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటుతో MCLRకు అనుసంధానమైన రుణాలకు రీసెట్ తేదీ ఉంటుంది. అంటే బ్యాంకు నిర్ణయించిన వడ్డీ రేటును ఎప్పటికప్పుడు కాకుండా నిర్దిష్ట వ్యవధిలో సమీక్షిస్తారు. మీ రుణ ఒప్పందంలో పేర్కొన్న తదుపరి రీసెట్ తేదీ వచ్చినప్పుడు కొత్త వడ్డీ రేటు అమల్లోకి వస్తుంది. అప్పుడు మీ ఈఎంఐ పెరగవచ్చు లేదా రుణ చెల్లింపు గడువు మారవచ్చు. అయితే మీ రుణం నేరుగా ఆర్బీఐ రెపో రేటుతో అనుసంధానమై ఉంటే.. హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంకు MCLR పెంపు వల్ల నేరుగా ప్రభావం ఉండదు. అందువల్ల రుణగ్రహీతలు తమ లోన్ ఏ వడ్డీ విధానంతో అనుసంధానమై ఉందో ఒకసారి పరిశీలించుకోవడం మంచిది.

MCLRకు, రెపో రేటుకు మధ్య తేడా ఏమిటి?

MCLR, రెపో రేటు రెండూ బ్యాంకుల రుణ వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేసినప్పటికీ.. వీటి మధ్య తేడా ఉంటుంది. MCLR అనేది బ్యాంకుల నిధుల సమీకరణ ఖర్చులు, డిపాజిట్లపై చెల్లించే వడ్డీ వంటి అంశాల ఆధారంగా నిర్ణయించే రేటు. ఉదాహరణకు బ్యాంకులు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లను పెంచితే.. వాటికి నిధుల సమీకరణ ఖర్చు పెరుగుతుంది. ఈ ఖర్చుల ప్రభావం MCLRపై పడవచ్చు. మరోవైపు రెపో రేటును రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) నిర్ణయిస్తుంది. ఆర్బీఐ ఇతర బ్యాంకులకు స్వల్పకాలికంగా నిధులు అందించే సమయంలో వర్తించే వడ్డీ రేటునే రెపో రేటు అంటారు.

ఆర్బీఐ రెపో రేటును తగ్గించినప్పుడు బ్యాంకుల రుణ వడ్డీ రేట్లు తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది. పెంచినప్పుడు రుణాలపై వడ్డీ భారం పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే MCLR అనేది బ్యాంకుల సొంత నిధుల ఖర్చులపై ఆధారపడుతుంది. అందుకే రెపో రేటులో మార్పు లేకపోయినా బ్యాంకులు తమ MCLRను మార్చుకునే అవకాశం ఉంటుంది.

కాబట్టి హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ బ్యాంకులో రుణాలు తీసుకున్నవారు తమ లోన్ వడ్డీ విధానం, తదుపరి రీసెట్ తేదీని తెలుసుకోవాలి. అప్పుడే ఈ వడ్డీ రేట్ల పెంపు తమ నెలవారీ ఈఎంఐపై ఎంత ప్రభావం చూపుతుందో అంచనా వేసుకోవచ్చు.