NPS Investment: నెలకు రూ.10,000 పెట్టుబడి పెడితే.. రిటైర్మెంట్ నాటికి కోటి రూపాయ‌లు మీ సొంతం!

NPS Investment: భవిష్యత్తులో ఆర్థిక ఇబ్బందులు లేకుండా జీవించాలంటే ఉద్యోగం చేస్తున్నప్పటి నుంచే రిటైర్మెంట్ కోసం పొదుపు చేయడం అవసరం. చిన్న వయసులోనే పొదుపు మొదలుపెడితే దీర్ఘకాలంలో భారీ మొత్తాన్ని సమకూర్చుకోవచ్చు. ముఖ్యంగా నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) వంటి పథకాల ద్వారా రిటైర్మెంట్ కోసం నిధిని ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు.

చిన్న వయసులో పెట్టుబడి ప్రారంభిస్తే భారీ ప్రయోజనం

రిటైర్మెంట్ కోసం పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ఎంత మొత్తం పొదుపు చేస్తున్నామన్నదే కాకుండా, ఎన్ని సంవత్సరాల పాటు పెట్టుబడి కొనసాగిస్తున్నామన్నది కూడా చాలా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి 25 ఏళ్ల వయసులో నెలకు రూ.10,000 చొప్పున పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించాడని అనుకుందాం. ఏటా సగటున 10 శాతం రాబడి వస్తుందని అంచనా వేస్తే, 25 ఏళ్ల పాటు పెట్టుబడి కొనసాగించినప్పుడు సుమారు రూ.1.3 కోట్ల నిధి సమకూరవచ్చు.

అదే వ్యక్తి మరో 10 ఏళ్లు ముందుగానే పెట్టుబడి ప్రారంభించి, 35 ఏళ్ల పాటు కొనసాగిస్తే సుమారు రూ.3.4 కోట్ల వరకు నిధి ఏర్పడే అవకాశం ఉంటుంది. అంటే కేవలం 10 ఏళ్లు అదనంగా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల రిటైర్మెంట్ నిధి గణనీయంగా పెరగవచ్చు. 35 ఏళ్ల పాటు నెలకు రూ.10,000 చొప్పున పెట్టుబడి పెడితే, మొత్తం మన జేబు నుంచి వెళ్లే సొమ్ము రూ.42 లక్షలు అవుతుంది. మిగిలిన మొత్తం పెట్టుబడిపై వచ్చే రాబడి ద్వారా సమకూరుతుంది.

అయితే ఈ లెక్కలన్నీ ఏటా 10 శాతం రాబడి వస్తుందనే అంచనాపై ఆధారపడి ఉంటాయి. వాస్తవంగా వచ్చే రాబడి పెట్టుబడి విధానం, మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి మారుతుంది.

పెట్టుబడి విలువ కాంపౌండింగ్‌తో పెరుగుతుంది

దీర్ఘకాలంలో పెట్టుబడి పెరగడానికి ప్రధాన కారణాల్లో కాంపౌండింగ్ ఒకటి. దీనిని తెలుగులో చక్రవడ్డీ ప్రభావంగా చెప్పుకోవచ్చు. మనం పెట్టిన అసలు సొమ్ముపై వచ్చే రాబడి కూడా మళ్లీ రాబడిని సంపాదించడం వల్ల కాలక్రమేణా పెట్టుబడి విలువ పెరుగుతుంది. ఉదాహరణకు, మీరు నెలకు రూ.10,000 చొప్పున పెట్టుబడి పెడుతున్నారనుకుందాం. ప్రారంభంలో వచ్చే రాబడి తక్కువగా అనిపించవచ్చు. కానీ పెట్టుబడిని చాలా సంవత్సరాల పాటు కొనసాగిస్తే, గతంలో వచ్చిన రాబడిపై కూడా కొత్తగా రాబడి వస్తుంది. దీంతో చివరి సంవత్సరాల్లో నిధి వేగంగా పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది.

అందుకే రిటైర్మెంట్ కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునేవారు వీలైనంత త్వరగా ప్రారంభించడం మంచిది. అలాగే ఆదాయం పెరిగినప్పుడు నెలవారీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని కూడా పెంచుకోవాలి. ఉదాహరణకు, ప్రతి ఏడాది నెలవారీ పెట్టుబడిని 5 శాతం చొప్పున పెంచుకుంటూ వెళ్తే, దీర్ఘకాలంలో సమకూరే నిధి మరింత పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే పెట్టుబడి పెంచే ముందు కుటుంబ ఖర్చులు, అత్యవసర అవసరాలు, ఇతర ఆర్థిక బాధ్యతలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

యువతకు ఈక్విటీ పెట్టుబడులు ఎందుకు ఉపయోగకరం?

సాధారణంగా 20 నుంచి 30 ఏళ్ల వయసులో ఉన్నవారికి పెట్టుబడుల కోసం ఎక్కువ సమయం ఉంటుంది. అందువల్ల తమ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఈక్విటీ పెట్టుబడులను కూడా పరిశీలించవచ్చు. దీర్ఘకాలంలో ఈక్విటీ పెట్టుబడులు మంచి రాబడిని అందించే అవకాశం ఉన్నప్పటికీ, వాటిలో మార్కెట్ ఒడిదొడుకులు, నష్టాల ప్రమాదం కూడా ఉంటుంది.

యువతకు పెట్టుబడుల కోసం ఎక్కువ సమయం ఉండటం ఒక ప్రయోజనం. మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు వెంటనే పెట్టుబడులను ఉపసంహరించుకోకుండా, తమ లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని బట్టి దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికను కొనసాగించవచ్చు. అయితే మార్కెట్ పడిపోయిన ప్రతిసారీ తప్పనిసరిగా త్వరగా కోలుకుంటుందని చెప్పలేం. అందుకే పెట్టుబడులను ఒకే రకమైన ఆస్తిలో పెట్టకుండా, అవసరానికి తగిన విధంగా విభజించడం మంచిది.

నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS)లో పెట్టుబడి పెట్టేవారు తమ వయసు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని బట్టి ఈక్విటీ, కార్పొరేట్ బాండ్లు, ప్రభుత్వ బాండ్ల వంటి ఆస్తుల మధ్య పెట్టుబడులను ఎంచుకోవచ్చు. NPS అనేది రిటైర్మెంట్ కోసం రూపొందించిన దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి పథకం. ఇందులో పెట్టుబడుల విలువ మార్కెట్ పనితీరును బట్టి మారుతుంది. కాబట్టి ఇందులోనూ నిర్దిష్ట రాబడికి హామీ ఉండదు.

పెట్టుబడుల ఛార్జీలతో తగ్గవచ్చు రిటైర్మెంట్ నిధి

రిటైర్మెంట్ కోసం పెట్టుబడి పెట్టేవారు సాధారణంగా రాబడిపైనే ఎక్కువ దృష్టి పెడతారు. కానీ పెట్టుబడుల నిర్వహణకు వసూలు చేసే ఛార్జీలు కూడా చివరికి చేతికి వచ్చే మొత్తంపై ప్రభావం చూపుతాయి. దీర్ఘకాలం పాటు పెట్టుబడి కొనసాగించినప్పుడు ఈ ఛార్జీల ప్రభావం మరింత స్పష్టంగా కనిపిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి 30 ఏళ్ల పాటు ప్రతి నెలా రూ.10,000 పెట్టుబడి పెట్టాడని అనుకుందాం. ఏటా 10 శాతం స్థూల రాబడి వస్తుందని భావిస్తే, పెట్టుబడులపై విధించే ఛార్జీలను బట్టి చివరికి సమకూరే నిధిలో తేడా ఏర్పడుతుంది. వార్షిక ఛార్జీ 0.1 శాతంగా ఉంటే, 1 శాతం ఛార్జీతో పోలిస్తే చివరికి ఎక్కువ మొత్తం మిగిలే అవకాశం ఉంటుంది. కొన్ని అంచనాల ప్రకారం ఈ తేడా రూ.30 లక్షలకు పైగా ఉండవచ్చు. అయితే వాస్తవ మొత్తం రాబడిని లెక్కించే విధానం, ఛార్జీల స్వరూపం, పెట్టుబడి పనితీరుపై ఆధారపడి మారుతుంది. అందుకే NPSలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు సంబంధిత ఛార్జీలు, పెట్టుబడి ఎంపికలు, ఉపసంహరణ నిబంధనలు, పన్ను ప్రయోజనాలను పరిశీలించాలి. అలాగే రిటైర్మెంట్ కోసం పెట్టుబడి పెడుతున్నప్పుడు అత్యవసర నిధి, ఆరోగ్య బీమా, ఇతర ఆర్థిక అవసరాలను కూడా విస్మరించకూడదు.