Loan: ప‌ర్స‌న‌ల్ లోన్ త్వ‌ర‌గా చెల్లించ‌డం స‌రైన నిర్ణ‌య‌మేనా.? నిపుణులు ఏమంటున్నారంటే!

Loan: మీరు పర్సనల్ లోన్ తీసుకుని ఉంటే, మీ దగ్గర అదనపు డబ్బు ఉన్నప్పుడు దాన్ని గడువు కంటే ముందే చెల్లించాలా? అనే సందేహం రావచ్చు. లోన్‌ను త్వరగా ముగిస్తే భవిష్యత్తులో చెల్లించాల్సిన వడ్డీ తగ్గుతుంది. ప్రతి నెలా కట్టాల్సిన EMI భారం కూడా తొలగిపోతుంది. అయితే ప్రతి పరిస్థితిలోనూ లోన్‌ను ముందుగానే చెల్లించడం లాభదాయకం కాదని నిపుణులు చెబుతున్నారు.

ప‌ర్స‌న‌ల్ లోన్ ప్రీపేమెంట్ అంటే ఏంటి.?

పర్సనల్ లోన్ నిర్ణయించిన గడువు పూర్తికాకముందే బకాయి మొత్తాన్ని చెల్లించడాన్ని ప్రీపేమెంట్ అంటారు. మీ దగ్గర ఉన్న అదనపు డబ్బుతో లోన్ అసలు మొత్తంలో కొంత భాగాన్ని ముందుగానే చెల్లించవచ్చు. దీంతో మిగిలిన EMIలు లేదా లోన్ కాలవ్యవధి తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది.

మొత్తం బకాయి మొత్తాన్ని ఒకేసారి చెల్లించి లోన్‌ను పూర్తిగా ముగిస్తే దాన్ని ఫోర్‌క్లోజర్ అంటారు. అయితే గడువుకు ముందే లోన్‌ను ముగించినప్పుడు బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ ప్రీపేమెంట్, ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు వసూలు చేసే అవకాశం ఉంది. అందుకే లోన్ అగ్రిమెంట్‌లో ఈ ఛార్జీల వివరాలను తప్పకుండా పరిశీలించాలి.

లోన్‌ను త్వరగా చెల్లించడం ఎప్పుడు లాభదాయకం?

పర్సనల్ లోన్‌పై వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉండి, ఇంకా చాలా కాలం EMIలు చెల్లించాల్సి ఉంటే ముందుగానే లోన్‌ను చెల్లించడం ద్వారా గణనీయమైన వడ్డీ ఆదా చేసుకోవచ్చు. ముఖ్యంగా ప్రీపేమెంట్ లేదా ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు తక్కువగా ఉంటే ఇది మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. నిర్ణయం తీసుకునే ముందు లోన్‌ను ముందుగానే ముగిస్తే ఎంత వడ్డీ ఆదా అవుతుంది? దానికి ఎంత ఛార్జీ చెల్లించాలి? అనే లెక్క వేయాలి.

ఆదా అయ్యే వడ్డీ కంటే ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు తక్కువగా ఉంటే లోన్‌ను త్వరగా చెల్లించడం ప్రయోజనకరంగా ఉండొచ్చు. పర్సనల్ లోన్‌పై వడ్డీ సాధారణంగా హోమ్ లోన్ వంటి ఇతర రుణాలతో పోలిస్తే ఎక్కువగా ఉంటుంది. అలాగే సాధారణంగా పర్సనల్ లోన్ వడ్డీపై హోమ్ లోన్‌కు లభించే తరహా పన్ను ప్రయోజనం ఉండదు. అందుకే అధిక వడ్డీ ఉన్న పర్సనల్ లోన్‌ను త్వరగా ముగించడం చాలామందికి మంచి ఆర్థిక నిర్ణయం కావచ్చు.

మొత్తం పొదుపును లోన్ చెల్లించేందుకు ఉపయోగించకండి

లోన్‌ను త్వరగా ముగించాలనే ఉద్దేశంతో మీ మొత్తం పొదుపును ఖర్చు చేయడం సరైన నిర్ణయం కాదు. అనుకోకుండా ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితి వచ్చినప్పుడు మీ వద్ద తగినంత డబ్బు ఉండాలి. నిపుణులు సాధారణంగా కనీసం 6 నెలల అవసరమైన ఖర్చులకు సరిపడే ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఉంచుకోవాలని సూచిస్తారు.

ఉద్యోగం కోల్పోవడం, అకస్మాత్తుగా వైద్య ఖర్చులు రావడం లేదా మరో అత్యవసర పరిస్థితి ఎదురైతే ఈ డబ్బు ఉపయోగపడుతుంది. ఉదాహరణకు మీ వద్ద రూ.5 లక్షల పొదుపు ఉందని, మీ పర్సనల్ లోన్ బకాయి కూడా రూ.5 లక్షలు ఉందని అనుకుందాం. మొత్తం పొదుపును లోన్ చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తే లోన్ పూర్తవుతుంది. కానీ అకస్మాత్తుగా ఖర్చు వస్తే మీ వద్ద డబ్బు ఉండదు. కాబట్టి ఇలాంటి పరిస్థితి రాకుండా చూసుకోవాలి.

నిర్ణయం తీసుకునే ముందు ఈ లెక్కలు చూడండి

పర్సనల్ లోన్‌ను గడువుకు ముందే చెల్లించే ముందు నాలుగు అంశాలను తప్పకుండా పోల్చి చూడాలి ఆదా అయ్యే వడ్డీ, ప్రీపేమెంట్/ఫోర్‌క్లోజర్ ఛార్జీలు, మిగిలిన లోన్ కాలవ్యవధి, మీ వద్ద ఉన్న పొదుపు. లోన్ కాలవ్యవధి ఇంకా ఎక్కువగా ఉండి, వడ్డీ రేటు అధికంగా ఉండి, మీ వద్ద ప్రత్యేకంగా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ కూడా ఉంటే లోన్‌ను త్వరగా ముగించడం మంచి ఎంపిక కావచ్చు. అదే లోన్‌ను పూర్తిగా చెల్లించిన తర్వాత మీ పొదుపు మొత్తం అయిపోతే మాత్రం తొందరపడి ఆ నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది కాదు.

మొత్తంగా చూస్తే, కేవలం అప్పు నుంచి బయటపడాలనే ఉద్దేశంతో మీ మొత్తం పొదుపును ఖర్చు చేయకండి. ముందుగా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను భద్రంగా ఉంచుకోండి. ఆ తర్వాత ఆదా అయ్యే వడ్డీ, లోన్‌ను ముందుగా ముగించడానికి అయ్యే ఛార్జీలను లెక్కించండి. ఆర్థిక భద్రతను కాపాడుకుంటూనే లోన్‌ను త్వరగా చెల్లించడం ఉత్తమమైన విధానం.