RBI రెపో రేటు పెంపుతో హోమ్ లోన్ EMI ఎంత పెరుగుతుంది?
RBI రెపో రేటు పెంపుతో ఫ్లోటింగ్ హోమ్ లోన్ల EMI పెరగొచ్చు. రూ.20, 30, 50 లక్షల రుణాలపై ప్రభావం ఇలా ఉంటుంది.
RBI Repo Rate Hike
ఆర్‌బీఐ రెపో రేటును పెంచడంతో ఫ్లోటింగ్ రేట్‌పై హోమ్ లోన్ తీసుకున్న రుణగ్రహీతలపై ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంది. బ్యాంకులు వడ్డీ రేట్లను పెంచితే నెలవారీ ఈఎంఐ పెరగవచ్చు. లేదంటే ఈఎంఐలో పెద్దగా మార్పు చేయకుండా రుణ చెల్లింపు కాలవ్యవధిని పెంచే అవకాశం ఉంటుంది. దీంతో మొత్తం చెల్లించాల్సిన వడ్డీ భారం పెరగవచ్చు.
రెపో రేటు 5.50 శాతానికి పెంపు
ఆర్‌బీఐ రెపో రేటును 25 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచి 5.25 శాతం నుంచి 5.50 శాతానికి చేర్చింది. ఒక బేసిస్ పాయింట్ అంటే 0.01 శాతం. అంటే 25 బేసిస్ పాయింట్ల పెంపు 0.25 శాతానికి సమానం.
రెపో రేటు అంటే ఆర్‌బీఐ బ్యాంకులకు రుణాలు ఇచ్చే సమయంలో వర్తించే వడ్డీ రేటు. ఇది పెరిగితే బ్యాంకుల రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు కూడా పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. ముఖ్యంగా ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్లు తీసుకున్నవారికి దీని ప్రభావం కనిపించవచ్చు.
హోమ్ లోన్ ఈఎంఐపై ప్రభావం ఎలా ఉంటుంది?
రెపో రేటు పెంపు మొత్తం 25 బేసిస్ పాయింట్లు రుణగ్రహీతకు బదిలీ అయితే హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు 0.25 శాతం పెరగవచ్చు. రుణ కాలవ్యవధిని అలాగే ఉంచితే నెలవారీ ఈఎంఐ పెరుగుతుంది.
మరోవైపు బ్యాంకు ఈఎంఐను యథాతథంగా ఉంచి రుణ చెల్లింపు కాలవ్యవధిని పెంచవచ్చు. దీంతో నెలవారీ భారం వెంటనే పెరగదు. అయితే రుణం ఎక్కువ కాలం కొనసాగడం వల్ల మొత్తంగా చెల్లించే వడ్డీ పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది.
రూ.20 లక్షల హోమ్ లోన్‌పై ఎంత పెరుగుతుంది?
20 సంవత్సరాల కాలవ్యవధి మిగిలి ఉన్న రూ.20 లక్షల హోమ్ లోన్‌ను ఉదాహరణగా తీసుకుంటే, 7.50 శాతం వడ్డీ రేటు వద్ద నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ.16,112గా ఉంటుంది.
వడ్డీ రేటు 7.75 శాతానికి పెరిగితే ఈఎంఐ సుమారు రూ.16,419కి చేరుతుంది. అంటే నెలకు దాదాపు రూ.307 అదనంగా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. ఏడాదిలో ఈ అదనపు భారం సుమారు రూ.3,684గా ఉంటుంది.
రూ.30 లక్షల హోమ్ లోన్‌పై ప్రభావం
20 సంవత్సరాల కాలవ్యవధి మిగిలి ఉన్న రూ.30 లక్షల రుణానికి 7.50 శాతం వడ్డీ వద్ద నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ.24,168గా ఉంటుంది.
వడ్డీ రేటు 7.75 శాతానికి పెరిగితే ఈఎంఐ సుమారు రూ.24,628కి పెరుగుతుంది. అంటే నెలకు దాదాపు రూ.460 అదనంగా చెల్లించాలి. ఏడాది మొత్తానికి అదనపు ఈఎంఐ భారం సుమారు రూ.5,520 అవుతుంది.
రూ.50 లక్షల హోమ్ లోన్‌కు ఈఎంఐ ఎంత?
రూ.50 లక్షల హోమ్ లోన్‌కు 20 సంవత్సరాల కాలవ్యవధి మిగిలి ఉందని అనుకుంటే, 7.50 శాతం వడ్డీ వద్ద నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ.40,280.
వడ్డీ రేటు 7.75 శాతానికి పెరిగితే ఈఎంఐ సుమారు రూ.41,047కి చేరుతుంది. అంటే నెలకు దాదాపు రూ.767 అదనంగా చెల్లించాలి. ఏడాదిలో అదనపు ఈఎంఐ భారం సుమారు రూ.9,204 అవుతుంది.
25 బేసిస్ పాయింట్ల పెంపుతో ఈఎంఐలలో మార్పు
హోమ్ లోన్ | 7.50% వద్ద EMI | 7.75% వద్ద EMI | నెలవారీ పెరుగుదల |
రూ.20 లక్షలు | రూ.16,112 | రూ.16,419 | రూ.307 |
రూ.30 లక్షలు | రూ.24,168 | రూ.24,628 | రూ.460 |
రూ.50 లక్షలు | రూ.40,280 | రూ.41,047 | రూ.767 |
ఈ లెక్కలు 20 సంవత్సరాల రుణ కాలవ్యవధి మిగిలి ఉందని, వడ్డీ రేటు 0.25 శాతం పెరిగిందని భావించి చేసిన ఉదాహరణ మాత్రమే. వాస్తవ ఈఎంఐ బ్యాంకు, మిగిలిన రుణ బకాయి, రీసెట్ తేదీ, మిగిలిన కాలవ్యవధి వంటి అంశాలపై ఆధారపడి మారవచ్చు.
అందరికీ ఒకే విధంగా ప్రభావం ఉండదు
ఇప్పటికే హోమ్ లోన్ చెల్లిస్తున్న ప్రతి రుణగ్రహీతపై రెపో రేటు పెంపు ఒకే విధంగా ప్రభావం చూపదు. ఇప్పటికే రుణంలో ఎక్కువ భాగాన్ని చెల్లించినవారికి మిగిలిన బకాయి తక్కువగా ఉంటుంది. అందువల్ల ఈఎంఐలో పెరుగుదల కూడా తక్కువగా ఉండొచ్చు.
అలాగే బ్యాంకు వడ్డీ రేటును ఎప్పుడు రీసెట్ చేస్తుందనేది కూడా ముఖ్యం. రుణ నిబంధనలను బట్టి కొంతమంది రుణగ్రహీతలకు వెంటనే కొత్త వడ్డీ రేటు అమలు కాకపోవచ్చు.
కొత్తగా హోమ్ లోన్ తీసుకునేవారికి కూడా భారం
రెపో రేటు పెంపు నేపథ్యంలో బ్యాంకులు కొత్త హోమ్ లోన్లపై వడ్డీ రేట్లను పెంచితే, కొత్తగా రుణం తీసుకునే వారికి కూడా అధిక ఈఎంఐ భారం పడొచ్చు. అదే రుణ కాలవ్యవధిలో ఎక్కువ ఈఎంఐ చెల్లించాల్సి రావచ్చు. లేదా ఈఎంఐను కొంతవరకు నియంత్రించుకునేందుకు ఎక్కువ కాలవ్యవధిని ఎంచుకోవచ్చు.
హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీతలు ఏం చేయాలి?
రెపో రేటు పెరిగిన తర్వాత ఇప్పటికే హోమ్ లోన్ తీసుకున్నవారు తమ ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు, మిగిలిన రుణ బకాయి, రుణ కాలవ్యవధిని పరిశీలించాలి. ఈఎంఐ పెరిగినా చెల్లించే సామర్థ్యం ఉంటే కొంత మొత్తాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించడం ద్వారా రుణ బకాయిని తగ్గించుకోవచ్చు.
అలాగే వీలైతే ఈఎంఐను కొద్దిగా పెంచి రుణ కాలవ్యవధిని తగ్గించుకోవచ్చు. మరో బ్యాంకుకు రుణాన్ని మార్చుకోవాలనుకుంటే మాత్రం ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, ఇతర ఛార్జీలతో పాటు వడ్డీ రేటులో వచ్చే ప్రయోజనాన్ని కూడా పోల్చి నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
