SBI Schemes: పన్ను ఆదాతో పాటు మంచి రాబడి కావాలా? ఈ ఎస్‌బీఐ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆప్ష‌న్స్ మీకోస‌మే

SBI Schemes: మనలో చాలామంది డబ్బు ఆదా చేయాలనుకున్నప్పుడు ముందుగా బ్యాంక్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (FD) వైపు చూస్తారు. ఎందుకంటే ఎఫ్‌డీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం సులభం. రాబడి ముందుగానే తెలుస్తుంది. అయితే వచ్చే వడ్డీపై ఆదాయపు పన్ను వర్తించడం వల్ల చేతికి అందే లాభం తగ్గే అవకాశం ఉంది. ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే రాబడి కూడా ఆశించిన స్థాయిలో ఉండకపోవచ్చు. ఇలాంటి సమయంలో ఎస్‌బీఐ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆప్ష‌న్స్ బాగా ఉప‌యోగ‌ప‌డ‌తాయి.

ఎఫ్‌డీకి ప్రత్యామ్నాయంగా డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

తమ డబ్బును కొంత భద్రంగా ఉంచుకుంటూనే మెరుగైన రాబడి పొందాలని భావించే వారికి డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక ఎంపికగా ఉపయోగపడవచ్చు. ఈ ఫండ్స్ ప్రధానంగా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు, ట్రెజరీ బిల్లులు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, ఇతర రుణ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఎస్‌బీఐ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో వివిధ కాలపరిమితులకు అనుగుణంగా పలు డెట్ ఫండ్స్ అందుబాటులో ఉన్నాయి. వీటిలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా అవసరమైనప్పుడు డబ్బును వెనక్కి తీసుకునే సౌలభ్యం కొన్ని ఫండ్స్‌లో ఉంటుంది. అయితే డబ్బు ఉపసంహరణకు సంబంధించిన నిబంధనలు, ఎగ్జిట్ లోడ్ వంటి అంశాలను ముందుగా తెలుసుకోవాలి.

ముఖ్యంగా, డెట్ ఫండ్స్‌లో రాబడి స్థిరంగా ఉంటుందని చెప్పలేం. వడ్డీ రేట్లలో మార్పులు, బాండ్లకు సంబంధించిన క్రెడిట్ రిస్క్ వంటి కారణాలతో పెట్టుబడి విలువ తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది. అందువల్ల పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఫండ్ స్వభావాన్ని అర్థం చేసుకోవడం అవసరం.

స్వల్పకాలిక పెట్టుబడికి ఎస్‌బీఐ సేవింగ్స్ ఫండ్, లో డ్యూరేషన్ ఫండ్

మూడు నెలల నుంచి ఏడాది వరకు డబ్బును పెట్టుబడిగా ఉంచాలనుకునే వారు ఎస్‌బీఐ సేవింగ్స్ ఫండ్ గురించి పరిశీలించవచ్చు. ఇది ప్రధానంగా మనీ మార్కెట్ సాధనాలు, స్వల్పకాలిక రుణ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడుతుంది. తక్కువ కాలానికి డబ్బును నిర్వహించాలనుకునే వారికి ఇది ఉపయోగపడవచ్చు. అదేవిధంగా, కొంత ఎక్కువ కాలం అంటే సాధారణంగా ఆరు నెలల నుంచి ఏడాదిన్నర వరకు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే వారు ఎస్‌బీఐ లో డ్యూరేషన్ ఫండ్‌ను పరిశీలించవచ్చు. ఈ ఫండ్ స్వల్పకాలిక రుణ సాధనాల్లో పెట్టుబడులు పెడుతుంది.

అయితే ఈ ఫండ్స్‌లో వచ్చే రాబడి మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. బ్యాంక్ ఎఫ్‌డీలా ముందుగానే నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటు ఖరారు కాదు. కాబట్టి స్వల్పకాలంలో తప్పనిసరిగా అవసరమయ్యే డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టే ముందు నష్టభయాన్ని అంచనా వేయాలి.

రెండేళ్లు, అంతకంటే ఎక్కువ కాలానికి..

రెండేళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడిని కొనసాగించాలనుకునే వారు ఎస్‌బీఐ బ్యాంకింగ్ అండ్ పీఎస్‌యూ ఫండ్ గురించి తెలుసుకోవచ్చు. ఈ ఫండ్ ప్రధానంగా బ్యాంకులు, ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలు, ఆర్థిక సంస్థలు జారీ చేసే రుణ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఫండ్ నిబంధనల ప్రకారం అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న బాండ్లకు ప్రాధాన్యం ఉండవచ్చు. ఇలాంటి ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు బాండ్ల క్రెడిట్ నాణ్యత, వాటి కాలపరిమితి, వడ్డీ రేట్ల మార్పుల ప్రభావం వంటి అంశాలను పరిశీలించాలి. అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టినంత మాత్రాన నష్టభయం పూర్తిగా తొలగిపోదు. అందువల్ల ఈ ఫండ్‌ను ఎంచుకునే ముందు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యం, డబ్బు అవసరమయ్యే సమయం, నష్టాన్ని భరించే సామర్థ్యాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఎఫ్‌డీతో పోలిస్తే ఇందులో ఎక్కువ రాబడి వస్తుందని హామీ లేదు.

పెట్టుబడికి ముందు ఇవి తెలుసుకోండి

కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు డెట్ పెట్టుబడులతో పాటు ఈక్విటీ మార్కెట్‌లోనూ పరోక్షంగా పెట్టుబడి పెట్టాలని భావిస్తారు. అలాంటి వారికి ఎస్‌బీఐ ఆర్బిట్రేజ్ ఫండ్, కంజర్వేటివ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్ వంటి ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఆర్బిట్రేజ్ ఫండ్ వివిధ మార్కెట్లలోని ధరల వ్యత్యాసాల ద్వారా రాబడి పొందడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. కంజర్వేటివ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లో ప్రధానంగా డెట్ సాధనాలతో పాటు కొంత మొత్తాన్ని ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెడతారు. అయితే ఈ రెండు ఫండ్స్‌లోనూ రాబడి హామీ ఉండదు. వాటి పెట్టుబడి విధానం, మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా ఫలితాలు మారవచ్చు.

పన్నుల విషయానికి వస్తే, బ్యాంక్ ఎఫ్‌డీపై వచ్చే వడ్డీ సాధారణంగా మీ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయంలో మాత్రం పన్ను విధానం ఫండ్ వర్గం, పెట్టుబడి తేదీ, యూనిట్లను విక్రయించిన తేదీ వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రస్తుతం వర్తించే నిబంధనల ప్రకారం డెట్ ఫండ్స్‌పై వచ్చే లాభాలకు సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడుల మాదిరిగా ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనం లభిస్తుందని భావించకూడదు. ఆర్బిట్రేజ్ ఫండ్స్‌కు వర్తించే పన్ను విధానం కూడా భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

కాబట్టి పన్ను ఆదా అవుతుందనే కారణంతో మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టకూడదు. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, పెట్టుబడి కాలపరిమితి, నష్టభయం, పన్ను పరిస్థితులను బట్టి సరైన ఫండ్‌ను ఎంచుకోవాలి. మూలధన భద్రతకు ప్రాధాన్యం ఇస్తే బ్యాంక్ ఎఫ్‌డీ వంటి ఎంపికలను కూడా పరిశీలించండి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు సంబంధిత పథకం పత్రాలను చదవడం మంచిది.