SIPలో డబ్బులు పెడుతున్నారా? భారత్ రాబడులు ఎలా ఉన్నాయంటే..

Mutual Fund SIP Returns: మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ద్వారా క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం మంచి ఆర్థిక అలవాటుగా భావిస్తారు. అయితే ప్రతి నెల ఒకే మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల తప్పనిసరిగా అధిక రాబడులు వస్తాయా? మార్కెట్‌ను బట్టి SIP ద్వారా వచ్చే రాబడుల్లో భారీ తేడాలు ఉంటాయని తాజా గ్లోబల్ విశ్లేషణ వెల్లడించింది.

2016 అక్టోబర్ నుంచి 2026 సెప్టెంబర్ వరకు 10 ఏళ్ల కాలంలో ప్రపంచంలోని 10 మార్కెట్లలో ఐదేళ్ల కాలానికి సంబంధించిన 120 రోలింగ్ నెలవారీ SIP పెట్టుబడులను విశ్లేషించారు. ఈ లెక్కలన్నింటినీ అమెరికన్ డాలర్లలో కొలిచారు. ఈ విశ్లేషణ ప్రకారం ఒకే SIP విధానాన్ని పాటించినా.. మార్కెట్ పనితీరును బట్టి పెట్టుబడిదారులకు వచ్చిన రాబడులు గణనీయంగా మారాయి.

అమెరికా మార్కెట్లు టాప్.. భారత్ ఎక్కడ?

ఈ విశ్లేషణలో నాస్‌డాక్-100 అత్యధికంగా 19.1 శాతం సగటు వార్షిక XIRRతో మొదటి స్థానంలో నిలిచింది. ఎస్‌అండ్‌పీ 500 సగటు XIRR 13.7 శాతంగా ఉంది. భారత్ మాత్రం 8.4 శాతం సగటు XIRRతో నిలిచింది. అయితే భారత మార్కెట్‌లో SIP రాబడుల స్థిరత్వం ప్రత్యేకంగా కనిపించింది. ఐదేళ్ల రోలింగ్ SIP ఫలితాల్లో ఏకంగా 98 శాతం సానుకూల రాబడులు ఇచ్చాయి.

భారత్‌లోని 120 రోలింగ్ ఐదేళ్ల SIP ఫలితాల్లో 87 శాతం వార్షిక రాబడులు 6 శాతం నుంచి 12 శాతం మధ్యలో ఉన్నాయి. మరో 7 శాతం ఫలితాలు 0 నుంచి 6 శాతం మధ్యలో ఉండగా.. కేవలం 2 శాతం ఫలితాలు మాత్రమే నెగెటివ్‌గా నమోదయ్యాయి. అంటే ఐదేళ్ల కాలానికి సంబంధించిన 98 శాతం SIP ఫలితాలు లాభాల్లోనే ముగిశాయి.

భారత్ SIP రాబడుల్లో ఎంత స్థిరత్వం?

భారత్‌లో ఐదేళ్ల రోలింగ్ SIPల అత్యుత్తమ ఫలితం 13 శాతం కాగా.. అత్యంత ప్రతికూల ఫలితం -0.9 శాతంగా ఉంది. ఫ్రాన్స్ సగటు 7.1 శాతంగా ఉండగా.. ఇతర అమెరికాయేతర మార్కెట్లతో పోలిస్తే భారత్ 8.4 శాతం సగటు రాబడితో మెరుగ్గా నిలిచింది.

మరోవైపు బ్రెజిల్ 4.6 శాతం, జర్మనీ 4.1 శాతం, దక్షిణ కొరియా 3 శాతం, చైనా 2.9 శాతం, హాంకాంగ్ 2.2 శాతం, దక్షిణాఫ్రికా 2 శాతం సగటు రాబడులను నమోదు చేశాయి.

ఇతర మార్కెట్లలో పరిస్థితి ఎలా ఉంది?

అమెరికా నాస్‌డాక్-100, ఎస్‌అండ్‌పీ 500 మార్కెట్లలో ఐదేళ్ల రోలింగ్ SIP ఫలితాల్లో ఒక్కటి కూడా నెగెటివ్‌గా నమోదు కాలేదు. నాస్‌డాక్-100 సగటు XIRR 19.1 శాతంగా ఉండగా.. కనిష్ఠం 6.7 శాతం, గరిష్ఠం 31.1 శాతంగా ఉంది.

ఇక బ్రెజిల్, దక్షిణ కొరియా, చైనా, హాంకాంగ్ మార్కెట్లలో మాత్రం ఎక్కువ అస్థిరత కనిపించింది. ఆయా మార్కెట్లలో అత్యంత ప్రతికూల ఫలితాలు -6 శాతం నుంచి -8 శాతం వరకు ఉండగా.. దాదాపు మూడో వంతు SIP పెట్టుబడులు నష్టాలతో ముగిశాయి.

SIP చేస్తే లాభాలు గ్యారంటీనా?

SIP అనేది క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టే విధానం మాత్రమే. ఇది రాబడులకు ఎలాంటి హామీ ఇవ్వదు. మార్కెట్ వివిధ స్థాయిల్లో ఉన్నప్పుడు క్రమంగా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల ఒకేసారి మొత్తం డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టే సమయ ప్రమాదాన్ని కొంత తగ్గించుకోవచ్చు. అయితే మార్కెట్ చాలా కాలం బలహీనంగా లేదా స్థిరంగా ఉంటే SIP కూడా నష్టాల నుంచి పూర్తిగా రక్షించదు.

అందువల్ల SIPను రాబడికి గ్యారంటీగా కాకుండా పెట్టుబడి క్రమశిక్షణగా చూడాలని విశ్లేషణ సూచిస్తోంది. ఒకే విధమైన నెలవారీ పెట్టుబడి అలవాటు ఉన్నప్పటికీ.. ఆయా మార్కెట్ల పనితీరు ఆధారంగా తుది రాబడుల్లో భారీ తేడాలు ఉండవచ్చని ఈ గ్లోబల్ పోలిక స్పష్టం చేస్తోంది.